Quando é viável antecipar o pagamento do financiamento de veículo?
Antecipar o pagamento de parcelas do financiamento de um veículo pode ser uma ótima maneira de reduzir a quantidade de parcelas e economizar em juros. A amortização é um método de pagamento antecipado que permite extinguir parcelas futuras e quitar o carro mais rapidamente.
O custo efetivo total é o valor da operação, que inclui o preço do veículo, taxas de juros e cobranças adicionais, como seguro de proteção financeira. Existem duas tabelas de amortização: a tabela do Sistema de Amortização Constante (SAC), com parcelas decrescentes, usada principalmente no financiamento de imóveis; e a tabela Price, com prestações constantes, utilizada em financiamentos de automóveis.
De acordo com Paula Bazzo, planejadora de finanças pessoais da SuperRico, a amortização é uma das formas mais eficazes para quitar um veículo, pois transforma o dinheiro que seria pago em juros em dinheiro do cliente. Ao amortizar o financiamento, o valor que seria pago em juros é incorporado ao preço real do veículo.
Por exemplo, em um financiamento simulado pelo Itaú para um Hyundai HB20 Limited 1.0, com entrada de R$ 30 mil e financiamento de R$ 58 mil em 60 parcelas, as prestações mensais seriam de R$ 1.705,00, totalizando um montante de R$ 102.308,00 ao final do financiamento. No entanto, os juros de 2,02% ao mês elevam o valor do HB20 para R$ 132.308,00. A amortização pode ajudar a reduzir essa diferença.
Recomenda-se que o cliente comece a amortizar desde o início do financiamento, antecipando o pagamento de parcelas sempre que possível. Isso porque a incidência de juros é maior nas primeiras parcelas e, com o tempo, o cliente estará amortizando mais da parcela real e pagando menos juros. O valor da parcela amortizada é determinado no contrato do financiamento.
Quando receber um bônus, décimo terceiro salário ou férias, o cliente pode entrar no aplicativo do banco e amortizar algumas parcelas do carro. No entanto, é importante avaliar se a amortização é vantajosa em cada caso, considerando se o valor de remuneração de um investimento é maior que os juros do financiamento ou se há uma reserva financeira para imprevistos.
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